第7章电子支付(互联网金融)3

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第7章 电子支付主要内容 一.概述 二.移动支付 三.网上银行 四.第三方支付

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一. 电子支付概述

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一、电子支付系统 电子货币的产生与发展货币的产生与发展

在原始社会末期，产品出现剩余，社会出现分工，商品交换开始发生。 商品交换促进了货币的产生与发展。----商品流通的媒介特定环境下，特定商品能成为货币。例如，二战集中营中的香烟成为 货币

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电子货币的发展货币形态的发展变化：实物货币金属货币 金、银、 铸币

纸币

信用卡

电子 货币

牛、羊

交子银票

维萨银联

有形货币趋势：

符号货币流通与保存 越来越便捷

虚拟货币

风险：

保值与安全性 受到挑战4

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信用卡的诞生1950年春天，麦克纳马拉与 他的合伙人施奈德合伙投资1万 美元，在纽约注册成立了第一家 信用卡公司———“大莱俱乐部” (DinersClub International), 后改组为大莱信用卡公司。大莱 俱乐部实行会员制，向会员提供 一种能够证明身份和支付能力的 卡片。最初他们与纽约市的14家 餐馆签订了受理协议，并向一批 特定的人群发放了“大莱卡”。 会员凭卡可以在餐馆实行记账消 费，再由大莱公司做支付中介， 延时为消费双方之间进行账务清 算。信用卡的雏形由此诞生。 1952年，美国加利福尼亚州 的富兰克林国民银行作为金融机 构首先发行了银行信用卡。

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芯片信用卡

芯片信用卡(Chip Credit Card),是目前国际最先进的信用卡。其特点是除了传统的磁条识 别系统，还采用了高度集成的芯片作为信息载体，为信用卡的安全和功能拓展奠定了坚实的基础。现 在港台地区各大发卡机构正在逐步从传统信用卡更新为芯片信用卡，国内工行也率先推出了芯片信用 卡。 目前芯片信用卡还需要带上磁条，使持卡人在没有芯片信用卡读卡器时还能使用(如果有芯片信 用卡读卡器时，磁条是起不了作用的);当全球银行都采用芯片信用卡和读卡器后，就会完全摒弃磁 条，使信用卡变得完美无瑕。 工商推出的银联标准牡丹芯片信用卡采用磁条加芯片双介质设计。磁条部分使用银联标准，其功 能应用和使用范围与普通银行卡相同。芯片部分符合中国人民银行PBOC 2.0芯片卡标准，配备电子现 金账户。持卡人将该信用卡账户的一部分信用额度(最高不超过1000元)圈存到该电子现金账户中， 就可以使用该卡进行免输密码的非接触小额快速支付。将卡片在POS终端前轻轻一挥，即可完成交易， 较以往的“刷卡”方式，提升了交易速度。6

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虚拟信用卡

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虚拟信用卡，

又称VIRTUAL CREDIT CARD,一 般是由某些有金融背景的机构提供的一项服务，旨 在服务那些没有自己的信用卡，但是又需要信用卡 的人群。虚拟信用卡一般只有VISA(4开头)与 MASTER CARD(5开头)。2010年，美国银行、 花旗银行等广泛提供此类安全服务。[1] 还有一种“虚拟信用卡”模式出现在第三方支付 平台，被称为“信用支付”,最典型的支付宝。 它们根据用户交易数据，对用户进行授信，信用 额度可用于在淘宝等购物支付，最长可以获得38 天免息期。

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比特币的简介

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比特币是一种虚拟的电子货币也被成为通缩币。 可以兑换成大多数国家的货币。使用者可以用 比特币购买一些虚拟物品，比如网络游戏当中 的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可 以使用比特币购买现实生活当中的物品。

兑换方式国内外有很多网上的比特币交易机构，国外的 Mt. Gox是最早及最具实力的比特币交易平台。 国内也出现了大量的交易平台，比如BTCchina (比特币中国)8

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电 子 支 付 比特币的简介

特征

不依赖于特定的中央发行机构—— 非中心化 固定发行量2100万——稀缺性 使用遍布整个P2P网络节点的分布 式数据库来记录 货币的交易 使用密码学的设计来确保货币流通 各个环节安全性，RSA加密，数字签 名。9

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比特币的惊人大势 在刚刚出现的时候，比特币几乎一文不值， 1美元平均能够买到1309.03个比特币，但 如今1比特币的价值相当于1044美元

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比特币的惊人大势 1、完全去处中心化，没有发行机构，也 就不可 能操纵发行数量 2、作为一种交换中介，比特币交易成本 很低。 3、相对于传统货币，比特币的交易更加 安全、 透明、防伪。 4、比特币供应有限，无通胀之虞。 5、 匿名、免税、免监管

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比特币的劣势

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一张图说明比特币：矿机计算寻获货 币私钥特定算法生成 2000W ID 数据库货币公钥 比对是否被占有 每个ID对应一对 货币公私钥 钱包公钥加密， 货币纳入钱包 货币公钥纳入分 布式数据库公开 数据库更新货币 占有

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