堵截双胞胎冒领转账支票的案例

成功堵截双胞胎冒领转账支票的案例

一、案例经过

一名女客户来到营业部办理转账业务，客户向柜员出示了身份证和银行转账支票，要求银行将钱从其对公户上转入她的个人银行卡上。当班柜员仔细核对客户的身份，客户相貌与身份证相符。该客户是一位私营业主，是营业部的常客，与柜员都比较熟悉。在与客户交流时，该柜员发现该客户与以往有些不同，一反常态显得生疏，且言谈举止粗俗，该柜员便停办了业务，将该情况向现场管理员进行了反映，现场管理员根据客户卡上预留的手机号码，拨打电话进行核实，但接听电话就是现在办理业务的客户。而客户此时已有些不耐烦了，催促快点完业务，但该柜员和现场管理员仍然不放心，又拨打了转账支票付款单位的电话，通过该单位来查询收款人的电话，在获取收款人的电话后，立即拨打了电话，此时接听电话的并非现在办理业务的客户。在电话中，现场管理员向客户求证了银行转账支票的情况，让客户核实一下支票和自己的身份证是否还在，客户查找后才发现银行转账支票和身份证均丢失。在她们刚核实完情况，外面冒领支票的人也发现情况不妙，匆忙离去。半小时后，丢失银行转账支票的客户赶到营业部，在问明情况后，说冒领银行转账支票的人是她的双胞胎妹妹，因长期不务正业，还欠下了大量赌债，才想到了冒领银行转账支票款项。

二、案例分析

该案例十分特殊，因为冒领者为客户的双胞胎妹妹，而且是蓄谋已久，在此之前就盗用姐姐的身份证私下开立了个人银行卡账户，这样就为银行识别增加了相当大的难度。但柜员在办理业务的过程中，并不只是简单的核对身份证，而是细心观察，认真识别，从中发现疑点，进而一查到底，有效防范了案件风险。

三、案例启示

（一）关注客户，了解客户。柜员在接触客户的过程中，要做有心人，熟悉客户的品性、性格以及爱好等。在该案例中，柜员如果不是在充分了解客户的基础上，观察到客户行为的一些变化，仅仅只核对身份证，就无法及时识破冒领资金的企图，维护好客户的利益和我行的信誉。

（二）围绕疑点，仔细核查。在该案例中，冒领者事先就为以后的作案进行充分的准备，又有双胞胎的作案条件，柜员如果在核查身份时，不追根溯源从支票的签发单位查起，就会被冒领者蒙混过关。客户的资金放在银行里，要确保他们百分之百的放心，柜员就必须对自己办理的每笔业务负责，一旦发现问题就要一查到底。