招商银行信用卡综合评分标准(3)

招商银行信用卡综合评分标准

6审核检附文件

7查核系统信息

8审核申请人资格

9电话照会

10通知客户补件

11产出初审授信结果

12伪冒提报

13所有新申请及额度

调整案件 复核

14处理重审申请

15团办案件沟通

16高额新申 请案件复核

17额度调整复核

18违例核准 案件复核

招行授权主要职责

提供持卡人24小时信用卡交易授权服务

查核在线可疑交易并采取适当的管制措失,以降低伪冒风险

侦测在线可疑交易（夜间）

Credit Cycle 中阶段维护及防堵

通过对授权交易之分析，以提供优质授信品质之建议

当前的主要两个风险点－－公司

公司是指以非法牟取暴利为目的，未经发卡行授权非法进行办卡中介，以虚构信息、重要证明材料等手段，骗取发卡行授信发卡，并可能同时向客户提供或介绍POS的公司。 我行已从多个环节加强对公司进件的控管

建议监管机构加强对此类机构的控管机制

我行对已发现的此类情况采取了积极报告和配合调查等工作，如在青岛地区配合当地银监局对不法机构的查处

当前的主要两个风险点－－公司团欠

公司用卡作为资金周转

集体伪冒申请 ：指该公司团体申请时就伪冒了别人的身份资料或是提供了虚假的职业资料

公司统一办卡，却被公司一个人独用

由于公司不景气，公司成员集体倒帐

申请时所填公司本身为公司

商户异常消费：通过异常消费商户号反查相关刷卡人

公司团欠特点

几乎所有的入催户都在很短的时间内将额度用光 。

大部分客户都有非常明显的整额高消费。

部分公司用卡案件中存在有在本公司刷卡情况 。

部分客户还款记录雷同。

部分客户取现频繁。